Komentář

Bankovní peněžní instituce (OKEČ 65.12 - banky, spořitelny bez ČNB) realizovaly za leden až prosinec celkové výnosy ve výši 209,0 mld. Kč, z toho finanční výnosy tvořily 207,2 mld. Kč. Z celkového objemu nákladů komerčních bank a spořitelen ve výši 152,9 mld. Kč připadalo na finanční náklady 80,7 mld. Kč.

Výsledek hospodaření u bankovních peněžních institucí je oproti rozdílu celkových výnosů a celkových nákladů vyšší o zisk z vybraných finančních a jiných operací (jde např. o operace devizové, derivátové nebo o obchody s cennými papíry), u kterých nejsou podle nové metodiky od roku 2007 sledovány výnosy a náklady avšak jsou sledovány výsledkově, tj. jako zisk nebo ztráta z těchto finančních a jiných operací.

V 1. – 4. čtvrtletí činil rozdíl celkových výnosů a celkových nákladů 56,1 mld. Kč a zisky z vybraných finančních a jiných operací 3,2 mld. Kč. Bankovní peněžní instituce tak dosáhly cca 59,3 mld. Kč hospodářského výsledku před zdaněním, což znamenalo meziroční nárůst o 20,5 %. Zisky peněžních institucí jsou stále především tvořeny výnosy a zisky ze spotřebitelských a hypotečních úvěrů a výnosy z poplatků a provizí.

Během všech čtvrtletí bylo ve všech 37 bankách a stavebních spořitelnách zaměstnáno v průměru 38 549 zaměstnanců, což je o 6,2 % více než ve stejném období roku 2006. Přepočtený počet zaměstnanců vzrostl o 2,3 % na 36 637 osob. Potvrzují se tak zprávy o náboru nových zaměstnanců některými bankami. Průměrná mzda na přepočtené počty zaměstnanců pokračovala, až na drobné zakolísání ve čtvrtém čtvrtletí, v rostoucím trendu (nárůst o 6,2 %) a dosáhla hodnoty 46 502 Kč.

Výnosové úroky tvořily v 1. – 4. čtvrtletí 2007 částku 156,5 mld. Kč, nákladové úroky 71,6 mld. Kč. Výnosové úroky se meziročně zvýšily o 25,3 % a nákladové se zvýšily o 36,3 %. Nárůst výnosových úroků je způsobem stále trvajícím zájmem o hypotéky a spotřebitelské úvěry. Úroková marže komerčních bank stoupla ze 72,4 mld. Kč na 84,9 mld. Kč.

V porovnání s koncem 4. čtvrtletí 2006 byl zaznamenán pokles počtu platných smluv o stavebním spoření o 1,3 % (celkem 5 804 764 platných smluv o stavebním spoření k 31. 12. 2007 oproti 5 881 996 smlouvám k 31. 12. 2006). Počet platných smluv ve fázi spoření představuje 88,5 % z celkového počtu platných smluv a ke konci 4. čtvrtletí 2007 dosáhl hodnoty 5 139 977, což bylo o 148 047 méně než ke konci stejného období minulého roku.

Nebankovní peněžní instituce (OKEČ 65.2 a 67) vykázaly v roce 2007 zisk ve výši 25,1 mld. Kč, což je hodnota na úrovni loňského roku (nárůst o pouhé 4 desetiny procenta). První a druhé čtvrtletí bylo obdobím růstu, třetí a čtvrté čtvrtletí zaznamenalo meziroční pokles.

Výsledkem hospodaření investičních společností a fondů (OKEČ 65.2, ISEKTOR 123*) je za sledované období zisk ve výši 3,3 mld. Kč, což přestavuje pokles o 36,7 % oproti předchozímu roku. Po silném prvním a druhém čtvrtletí se ve zbývající části roku nepodařilo vytvořit zisk.

Nejvyšší nárůst majetku zaznamenala aktiva zajištěných fondů následovaných akciovými fondy, dále fondy fondů, fondy peněžního trhu a nemovitostními fondy. Naopak odliv aktiv se projevil u dluhopisových fondů.

Finanční investice vzrostly během roku 2007 o 19,7 mld. Kč (nárůst o 12,5 %). Z toho hodnota vkladů vzrostla o 6,4 mld. Kč (nárůst o 29,4 %), hodnota akcií a účastí se zvýšila o 14,2 mld. Kč (nárůst o 35,2 %) a hodnota dluhopisů poklesla o 1,4 mld. Kč (pokles o 1,4 %).

Finanční leasingové společnosti (OKEČ 65.21) dosáhly v roce 2007 hrubého zisku ve výši 4,7 mld. Kč. Ve srovnání s loňským rokem se jedná o 21,2% pokles.

Leasing a nebankovní úvěry byly v roce 2007 nabízeny v podmínkách pokračující ekonomické konjunktury, která podporovala poptávku po těchto produktech.

Výkony (včetně přijatých splátek z finančního leasingu) rostly v průběhu celého roku, k 31. 12. 2007 dosáhly výše 109,7 mld. Kč (nárůst o 6,5 %). Přijaté splátky z finančního leasingu meziročně vzrostly o 2,9 %.

V roce 2007 došlo k dalšímu podstatnému zvýšení objemu prostředků poskytnutých leasingovými společnostmi prostřednictvím spotřebitelského úvěru (jsou poskytovány dodatkem k leasingovým smlouvám) a splátkového prodeje. V průběhu roku 2007 dosáhly spotřebitelské úvěry a splátkové prodeje výše 14,1 mld. Kč (meziroční nárůst o 44,3 %).

Pojišťovny (OKEČ 66.01 a 66.03) dosáhly za leden až prosinec 2007 zisk před zdaněním ve výši 16,2 mld. Kč, což je o 8,6 % méně než dosáhly ve stejnému období 2006.

Pojišťovny v průběhu 1. - 4. čtvrtletí 2007 vybraly na předepsaném hrubém pojistném částku ve výši 133,7 mld. Kč, což bylo 40,5 % celkových výnosů pojišťoven. Výše předepsaného hrubého pojistného vzrostla meziročně o 9,9 %. Pojistné náhrady byly vyplaceny ve výši 60,4 mld. Kč, tvořily tedy 19,3 % celkových nákladů. Náklady na pojistná plnění se meziročně zvýšily o 5,6 %. Stav rezervy životního pojištění od počátku roku do 31. 12. 2007 vzrostl o 14,5 mld. Kč na úroveň 197,3 mld. Kč.

V 1. - 4. čtvrtletí 2007 bylo ve všech 49 pojišťovnách v průměru zaměstnáno celkem 14 423 fyzických osob. Došlo tak k nárůstu o 0,5 % oproti stejnému období předchozího roku. Přepočtený počet zaměstnanců činil 14 210 osob a znamenal tak meziroční nárůst o 0,4 %. Průměrná měsíční mzda na přepočtené počty zaměstnanců dosáhla 37 956 Kč, tj. o 8,7 % více než ve stejném období roku2006.

Během 1. - 4. čtvrtletí 2007 bylo uzavřeno 6 709 634 pojistných smluv na neživotní pojištění, což v porovnání se stejným obdobím minulého roku bylo o 21,8 % více. Pojistných smluv na životní pojištění bylo ve sledovaném období uzavřeno 912 225, což představuje pokles o 12,8 %.

Penzijní fondy (OKEČ 66.02) v 1. - 4. čtvrtletí 2007 vytvořily 4,8 mld. Kč zisku před zdaněním, který byl meziročně o 17,1 % vyšší. Celkové náklady 11 penzijních fondů činných v ČR v průběhu období od ledna do prosince 2007 dosáhly 7,0 mld. Kč, což byla hodnota o 41,9 % vyšší než ve stejném období minulého roku. Celkové výnosy ve sledovaném období dosáhly 11,8 mld. Kč, což představuje meziroční nárůst o 30,6 %. Finanční náklady penzijních fondů tvořily v roce 2007 63,7 % celkových nákladů a finanční výnosy 98,3 % celkových výnosů.

Rezervy důchodového pojištění vzrostly během roku 2007 o 19,1 % Kč a dosáhly celkové úrovně 162,3 mld. Kč. Přijaté příspěvky od účastníků penzijního připojištění (bez státního příspěvku) představovaly v 1. - 4. čtvrtletí 2007 32,1 mld. Kč, což je o 13,0 % více než ve stejném období minulého roku. Státní příspěvky činily 4,7 mld. Kč, tj. o 12,3 % více než v roce 2006. Dávky penzijního připojištění byly vyplaceny ve výši 12,4 mld. Kč, což znamená nárůst o 5,0 %.

Celkový počet účastníků penzijního připojištění (měřeno počtem aktivních platných smluv) dosáhl k 31. 12. 2007 počtu 3 971 374 osob, což znamená nárůst oproti konci stejného období roku 2006 o 9,7 %. Z toho 3 910 004 osob bylo se státním příspěvkem. Počet příjemců penzí se od počátku tohoto roku zvýšil o 863 osob na 6 145.

V 1. - 4. čtvrtletí 2007 bylo ve všech penzijních fondech zaměstnáno v průměru celkem 471 fyzických osob, což představuje nárůst o 0,2 % oproti předchozímu roku. Přepočtený počet zaměstnanců činil 449 osob a zaznamenal meziroční nárůst o 0,4 %. Průměrná měsíční mzda na přepočtené počty zaměstnanců penzijních fondů dosáhla 46 104 Kč, tj. o 5,8 % více než v roce 2006.