Komentář

Bankovní peněžní instituce (OKEČ 65.12 - banky, spořitelny bez ČNB) realizovaly za leden až červen celkové výnosy ve výši 96,1 mld. Kč, z toho finanční výnosy tvořily 94,9 mld. Kč. Z celkového objemu nákladů komerčních bank a spořitelen ve výši 69,7 mld. Kč připadalo na finanční náklady 35,6 mld. Kč.

Výsledek hospodaření u bankovních peněžních institucí je oproti rozdílu celkových výnosů a celkových nákladů vyšší o zisk z vybraných finančních a jiných operací (jde např. o operace devizové, derivátové nebo o obchody s cennými papíry), u kterých nejsou podle nové metodiky od roku 2007 sledovány výnosy a náklady avšak jsou sledovány výsledkově, tj. jako zisk nebo ztráta z těchto finančních operací.

V 1. pololetí 2006 činil rozdíl celkových výnosů a celkových nákladů 26,3 mld. Kč a zisky z vybraných finančních a jiných operací 2,4 mld. Kč. Bankovní peněžní instituce tak dosáhly 28,7 mld. Kč hospodářského výsledku před zdaněním.

Během 1. pololetí bylo ve všech 37 bankách a stavebních spořitelnách zaměstnáno v průměru 37 866 zaměstnanců, což je o 4,6 % více než ve stejném období roku 2006. Přepočtený počet zaměstnanců vzrostl o 2,0 % na 36 425 osob. Průměrná mzda na přepočtené počty zaměstnanců pokračovala v rostoucím trendu (nárůst o 9,5 %) a dosáhla hodnoty 51 895 Kč.

Výnosové úroky tvořily v 1. pololetí 2007 částku 71,7 mld. Kč, nákladové úroky 31,7 mld. Kč. Výnosové úroky se meziročně zvýšily o 23,2 % a nákladové se zvýšily o 31,8 %. Nárůst výnosových úroků je způsoben stále trvajícím zájmem o hypotéky, navzdory růstu úrokových sazeb, který banky do svých úroků zakalkulovaly už předem a zájemci o hypotéky to akceptovali, a spotřebitelské úvěry. Úroková marže komerčních bank stoupla meziročně o 17,3 % (z 34,2 mld. Kč na 40,1 mld. Kč).

V porovnání s koncem prvního pololetí 2006 byl zaznamenán pokles počtu platných smluv o stavebním spoření, který k 30.6.2007 činil 160 027 (celkem 5 839 339 smluv), což představuje pokles oproti stejnému období roku 2006 o 2,7 %. Počet platných smluv ve fázi spoření představuje 88,7 % z celkového počtu platných smluv a ke konci 2. čtvrtletí 2007 dosáhl hodnoty 5 179 711, což bylo o 227 827 méně než ke konci stejného období minulého roku.

Nebankovní peněžní instituce (OKEČ 65.2 a 67) vykázaly ve druhém pololetí roku 2007 zisk ve výši 14,1 mld. Kč. Druhé čtvrtletí předchozího roku bylo v časové řadě roku 2006 výrazně nejslabším obdobím, zisk roku 2007 se zatím vyvíjí rostoucím tempem, ve výsledcích druhého pololetí se bude odrážet i americká hypoteční krize, která se svými důsledky dotkla také českého finančního trhu.

K příznivému výsledku hospodaření dosaženému ve 2. pololetí letošního roku pomohly především investiční společnosti a fondy, když ve sledovaném období vytvořily zisk ve výši 5,3 mld. Kč. Do hospodaření investičních společností se pozitivně promítl zejména nárůst objemu obhospodařovaného majetku a s ním spojený růst příjmů z poplatků a provizí.

Finanční leasingové společnosti (OKEČ 65.21) dosáhly za sledované období zisk ve výši 1,7 mld. Kč, to znamená 33,3% meziroční pokles.

Pojišťovny (OKEČ 66.01 a 66.03) dosáhly za leden až červen 2007 zisk před zdaněním ve výši 11,8 mld. Kč, což je o 83,7 % více než dosáhly ve stejnému období 2006.

Pojišťovny v průběhu 1. pololetí roku 2007 vybraly na předepsaném hrubém pojistném částku ve výši 65,8 mld. Kč, což bylo 40,3 % celkových výnosů pojišťoven. Výše předepsaného hrubého pojistného vzrostla meziročně o 6,0 %. Pojistné náhrady byly vyplaceny ve výši 30,7 mld. Kč, tvořily tedy 20,3 % celkových nákladů. Náklady na pojistná plnění se meziročně zvýšily o 3,3 %. Stav rezervy životního pojištění od počátku roku do 30. 6. 2007 vzrostl o 5,4 mld. Kč na úroveň 188,5 mld. Kč.

V prvním pololetí roku 2007 bylo ve všech 48 pojišťovnách v průměru zaměstnáno celkem 14 363 fyzických osob. Došlo tak k nárůstu o 0,2 % oproti stejnému období předchozího roku. Přepočtený počet zaměstnanců činil 14 156 osob a oproti srovnatelnému období minulého roku se nezměnil. Průměrná měsíční mzda na přepočtené počty zaměstnanců činila 38 110 Kč, tj. o 14,8 % více než ve stejném období roku 2006.

Během 1. pololetí 2007 bylo uzavřeno 3 405 191 pojistných smluv na neživotní pojištění, což v porovnání se stejným obdobím minulého roku bylo o 19,9 % více. Pojistných smluv na životní pojištění bylo ve sledovaném období uzavřeno 456 170 a došlo tak k nárůstu o 17,7 %.

Penzijní fondy (OKEČ 66.02) v 1. pololetí 2007 vytvořily 3,1 mld. Kč zisku před zdaněním, který byl meziročně o 83,8 % vyšší. Celkové náklady 10 penzijních fondů činných v ČR v průběhu období od ledna do června 2007 dosáhly 2,8 mld. Kč, což byla hodnota o 9,0 % vyšší než ve stejném období minulého roku. Celkové výnosy ve sledovaném období dosáhly 5,9 mld. Kč, což představuje meziroční nárůst o 38,5 %. Finanční náklady penzijních fondů tvořily v prvním čtvrtletí 53,2 % celkových nákladů a finanční výnosy 98,6 % celkových výnosů.

Rezervy důchodového pojištění vzrostly během sledovaného období roku 2007 o 14,2 mld. Kč a dosáhly celkové úrovně 150,5 mld. Kč. Přijaté příspěvky od účastníků penzijního připojištění (bez státního příspěvku) představovaly v prvním pololetí 2007 16,8 mld. Kč, což je o 22,4 % více než ve stejném období minulého roku. Státní příspěvky činily 2,3 mld. Kč, tj. o 11,6 % více než v roce 2006. Dávky penzijního připojištění byly vyplaceny ve výši 6,3 mld. Kč, což znamená nárůst o 3,3 %.

Celkový počet účastníků penzijního připojištění (měřeno počtem aktivních platných smluv) dosáhl k 30. 6. 2007 počtu 3 806 076 osob, což znamená nárůst oproti konci stejného období roku 2006 o 9,8 %. Z toho 3 724 427 bylo osob se státním příspěvkem. Počet příjemců penzí se od počátku tohoto roku zvýšil o 527 osob na 5 809.

V 1. pololetí 2007 bylo ve všech penzijních fondech zaměstnáno v průměru celkem 464 fyzických osob, což představuje pokles o 1,1 % oproti 1.pololetí roku 2006. Přepočtený počet zaměstnanců činil 443 osob a znamenal meziroční pokles o 1,0 %. Průměrná měsíční mzda na přepočtené počty zaměstnanců činila 48 439 Kč, tj. o 12,5 % více než v prvním pololetí roku 2006.