Komentář

Bankovní peněžní instituce (OKEČ 65.12 - banky, spořitelny bez ČNB) realizovaly za leden až březen roku 2007 celkové výnosy ve výši 46,1 mld. Kč, z toho finanční výnosy tvořily 45,5 mld. Kč. Z celkového objemu nákladů komerčních bank a spořitelen ve výši 33,7 mld. Kč připadalo na finanční náklady 17,1 mld. Kč.

Výsledek hospodaření u bankovních peněžních institucí je oproti rozdílu celkových výnosů a celkových nákladů vyšší o zisk z vybraných finančních a jiných operací (jde např. o operace devizové, derivátové nebo o obchody s cennými papíry), u kterých nejsou podle nové metodiky od roku 2007 sledovány výnosy a náklady avšak jsou sledovány výsledkově, tj. jako zisk nebo ztráta z těchto operací.

V 1.čtvrtletí činil rozdíl celkových výnosů a celkových nákladů 12,5 mld. Kč a zisky z vybraných finančních a jiných operací 0,9 mld. Kč. Bankovní peněžní instituce tak dosáhly cca 13,3 mld. Kč hospodářského výsledku před zdaněním, což znamenalo meziroční pokles o 3,7 %. Zisky peněžních institucí jsou stále tvořeny především výnosy a zisky ze spotřebitelských a hypotečních úvěrů a výnosy z poplatků a provizí.

Během tohoto čtvrtletí bylo ve všech 37 bankách a stavebních spořitelnách zaměstnáno v průměru 37 314 zaměstnanců, což je o 3,4 % více než ve stejném období roku 2006. Přepočtený počet zaměstnanců vzrostl o 1,9 % na 36 294 osob. Průměrná mzda na přepočtené počty zaměstnanců pokračovala v rostoucím trendu (meziroční nárůst o 9,8 %) a dosáhla hodnoty 57 039 Kč.

Výnosové úroky tvořily v 1. čtvrtletí 2007 částku 34,8 mld. Kč, nákladové úroky 15,3 mld. Kč. Výnosové úroky se tak meziročně zvýšily o 22,8 % a nákladové se zvýšily o 31,4 %. Nárůst výnosových úroků byl způsoben stále trvajícím velkým zájmem o hypotéky a spotřebitelské úvěry. Úroková marže komerčních bank stoupla ze 16,7 mld. Kč v 1.čtvrtletí 2006 na 19,5 mld. Kč v 1.čtvrtletí 2007.

V porovnání s koncem 1.čtvrtletí 2006 byl zaznamenán pokles počtu platných smluv o stavebním spoření o 3,0 % (celkem 5 899 624 platných smluv o stavebním spoření k 31.3.2007 oproti 6 083 536 smlouvám k 31.3.2006). Počet platných smluv ve fázi spoření představuje 88,9 % z celkového počtu platných smluv a ke konci 1.čtvrtletí 2007 dosáhl hodnoty 5 242 232, což bylo o 249 367 méně než ke konci stejného období minulého roku.

Nebankovní peněžní instituce (OKEČ 65.2 a 67) dosáhly za první čtvrtletí roku 2007 zisku ve výši 6,3 mld. Kč, což představuje ve srovnání se stejným obdobím minulého roku 9,6 % růst. O tento výsledek se postaraly především investiční společnosti a fondy díky vzrůstajícímu zájmu zahraničních investorů o ukládání volných prostředků do cenných papírů a investičních instrumentů.

Investiční společnosti a fondy (OKEČ 65.2, ISEKTOR 123*) vykázaly za sledované období zisk 2,3 mld. Kč, což bylo o 67,2 % více ve srovnání s prvním čtvrtletím loňského roku. Institucím vzrostl objem obhospodařovaného majetku a růst příjmů z poplatků a provizí se projevil ve finančních výnosech. Na základě zájmu investorů přicházejí investiční společnosti s rozšířenou nabídkou o nové podílové fondy, nejoblíbenější jsou v současné době zajištěné fondy. Koncem čtvrtletí došlo k propadu na akciových trzích, ten se však do výsledků zatím nestačil promítnout.

Finanční leasingové společnosti (OKEČ 65.21) vytvořily za sledované čtvrtletí hrubý zisk ve výši 0,6 mld. Kč, to znamenalo 57,9 % meziroční pokles. Počet uzavřených smluv o leasingu klesl, přestože vzrostl jeho celkový objem; zvýšila se průměrná hodnota majetku na jednu leasingovou smlouvu. Výsledek hospodaření dosažený v 1. čtvrtletí 2007 byl nejnižší za poslední dva roky.

Pojišťovny (OKEČ 66.01 a 66.03) dosáhly za leden až březen 2007 zisk před zdaněním ve výši 4,3 mld. Kč, což je o 50,1 % více než dosáhly ve stejnému období 2006.

Pojišťovny v průběhu 1.čtvrtletí 2007 vybraly na předepsaném hrubém pojistném částku 34,2 mld. Kč, což představovalo 42,9 % celkových výnosů pojišťoven. Výše předepsaného hrubého pojistného vzrostla meziročně o 4,8 %. Pojistné náhrady byly vyplaceny ve výši 15,3 mld. Kč, tvořily tedy 20,2 % celkových nákladů. Náklady na pojistná plnění se meziročně zvýšily o 7,5 %. Stav rezervy životního pojištění od počátku roku do 31.3.2007 vzrostl o 3,7 mld. Kč na úroveň 186,7 mld. Kč.

V 1.čtvrtletí 2007 bylo ve všech 45 pojišťovnách v průměru zaměstnáno celkem 14 379 fyzických osob. Oproti stejnému období předchozího roku tak došlo k nárůstu o 0,6 %. Přepočtený počet zaměstnanců činil 14 180 osob a znamenal tak meziroční nárůst o 0,3 %. Průměrná měsíční mzda na přepočtené počty zaměstnanců dosáhla 37 616 Kč, tj. o 9,9 % více než ve stejném období roku2006.

Během 1.čtvrtletí 2007 bylo uzavřeno 1 426 574 pojistných smluv na neživotní pojištění, což bylo v porovnání se stejným obdobím minulého roku o 0,4 % více. Pojistných smluv na životní pojištění bylo ve sledovaném období uzavřeno 223 562, což představuje nárůst o 22,1 %.

Penzijní fondy (OKEČ 66.02) v 1.čtvrtletí 2007 vytvořily 1,4 mld. Kč zisku před zdaněním, tj. o 31,7 %. více než ve stejném období předchozího roku. Celkové náklady 10 penzijních fondů činných v ČR v průběhu období od ledna do března 2007 dosáhly 1,3 mld. Kč, což byla hodnota o 11,4 % vyšší než v 1.čtvrtletí roku 2006. Celkové výnosy ve sledovaném období dosáhly 2,7 mld. Kč, což představuje meziroční nárůst o 21,1 %. Finanční náklady penzijních fondů tvořily ve sledovaném období 58,0 % celkových nákladů a finanční výnosy 99,0 % celkových výnosů.

Rezervy důchodového pojištění vzrostly během 1.čtvrtletí 2007 na úroveň 141,7 mld. Kč. Ve srovnání s koncem 1.čtvrtletí 2006 tak vzrostly o 21,2 %. Přijaté příspěvky od účastníků penzijního připojištění (bez státního příspěvku) představovaly v 1.čtvrtletí 2007 8,5 mld. Kč, což je o 25,9 % více než ve stejném období minulého roku. Státní příspěvky činily 1,1 mld. Kč, tj. o 12,2 % více než v 1.čtvrtletí 2006. Vyplaceny byly dávky penzijního připojištění ve výši 3,0 mld. Kč, což znamená meziroční nárůst o 1,9 %.

Celkový počet účastníků penzijního připojištění (měřeno počtem aktivních platných smluv) dosáhl k 31.3.2007 počtu 3 725 902 osob. To znamená nárůst oproti konci stejného období roku 2006 o 10,2 %. Z celkového počtu účastníků penzijního připojištění jich 3 597 596 bylo se státním příspěvkem. Počet příjemců penzí se od počátku tohoto roku zvýšil o 210 osob na 5 492.

V 1. čtvrtletí 2007 bylo ve všech penzijních fondech zaměstnáno v průměru celkem 466 fyzických osob, což představuje stejný počet jako v roce předchozím. Přepočtený počet zaměstnanců činil 443 osob a znamenal meziroční pokles o 0,9 %. Průměrná měsíční mzda na přepočtené počty zaměstnanců penzijních fondů dosáhla 53 701 Kč, tj. o 19,8 % více než v 1.čtvrtletí 2006.