Komentář

Bankovní peněžní instituce (OKEČ 65.12 - banky, spořitelny bez ČNB) realizovaly za leden až prosinec celkové výnosy ve výši 197,7 mld. Kč, z toho finanční výnosy tvořily 167,8 mld. Kč. Z celkového objemu nákladů komerčních bank a spořitelen ve výši 158,4 mld. Kč připadalo na finanční náklady 60,9 mld. Kč.

Výsledek hospodaření u bankovních peněžních institucí je oproti rozdílu celkových výnosů a celkových nákladů vyšší o zisk z vybraných finančních operací (jde např. o operace devizové, derivátové nebo o obchody s cennými papíry), u kterých nejsou podle nové metodiky od roku 2002 sledovány výnosy a náklady avšak jsou sledovány výsledkově, tj. jako zisk nebo ztráta z těchto finančních operací.

V 1. – 4. čtvrtletí činil rozdíl celkových výnosů a celkových nákladů 39,3 mld. Kč a zisky z vybraných finančních operací 9,8 mld. Kč. Bankovní peněžní instituce tak dosáhly cca 49,2 mld. Kč hospodářského výsledku před zdaněním, což znamenalo meziroční pokles o 0,3 %. Zisky peněžních institucí jsou stále především tvořeny výnosy a zisky ze spotřebitelských a hypotečních úvěrů a výnosy z poplatků a provizí.

Během všech čtvrtletí bylo ve všech 37 bankách a stavebních spořitelnách zaměstnáno v průměru 36 314 zaměstnanců, což je o 0,5 % méně než ve stejném období roku 2005. Přepočtený počet zaměstnanců klesl o 0,7 % na 35 827 osob. Průměrná mzda na přepočtené počty zaměstnanců pokračovala v rostoucím trendu (nárůst o 7,3 %) a dosáhla hodnoty 43 576 Kč.

Výnosové úroky tvořily v 1. – 4. čtvrtletí 2006 částku 124,9 mld. Kč, nákladové úroky 52,6 mld. Kč. Výnosové úroky se meziročně zvýšily o 16,6 % a nákladové se zvýšily o 21,9 %. Nárůst výnosových úroků je způsobem stále trvajícím velkým zájmem o hypotéky a spotřebitelské úvěry. Úroková marže komerčních bank stoupla ze 64,0 mld. Kč na 72,4 mld. Kč.

V porovnání s koncem 4.čtvrtletí 2005 byl zaznamenán pokles počtu platných smluv o stavebním spoření o 4,4 % (celkem 5 881 996 platných smluv o stavebním spoření k 31.12.2006 oproti 6 154 846 smlouvám k 31.12.2005). Počet platných smluv ve fázi spoření představuje 89,9 % z celkového počtu platných smluv a ke konci 4. čtvrtletí 2006 dosáhl hodnoty 5 288 024, což bylo o 277 108 méně než ke konci stejného období minulého roku.

Nebankovní peněžní instituce (OKEČ 65.2 a 67) vykázaly v roce 2006 zisk ve výši 25,2 mld. Kč. Ve srovnání s loňským rokem se jedná o 16,7% nárůst. Jedině druhé čtvrtletí zaznamenalo meziroční pokles, jinak byl tento rok obdobím růstu, který je pro toto odvětví až na občasné zakolísání typický.

Výsledkem hospodaření investičních společností a fondů (OKEČ 65.2, ISEKTOR 123*) je za sledované období zisk ve výši 5,8 mld. Kč, což představuje pokles o 12,4 % oproti předchozímu roku. Tento výsledek je odrazem nejednoznačné situace, která v průběhu roku panovala na finančních trzích. Po velice slabém druhém čtvrtletí se ve zbývající části roku naopak podařilo investičním společnostem celoroční bilanci částečně vylepšit. Stalo se tak v důsledku příznivého vývoje na akciovém trhu, když růst akcií v závěru roku přinášel vysoké zisky. Investoři se odkláněli od fondů peněžního trhu a dluhopisů a do zorného pole zájmu se dostaly akciové fondy pro jejich větší výnosnost, i když za cenu zvýšeného rizika, které však správci fondů zmírňují přiměřenou diversifikací portfolia.

Finanční leasingové společnosti (OKEČ 65.21) dosáhly v roce 2006 hrubého zisku ve výši 5,3 mld. Kč a to znamená téměř stejný výsledek jako o rok dříve (nárůst o pouhé dvě desetiny procenta). Výsledky hospodaření leasingových společností nadále ovlivňuje konkurence v podobě stále dostupnějších bankovních úvěrů a úvěrových produktů splátkových společností. Dynamicky se rozvíjející úvěrový trh (hypoteční úvěry, úvěry ze stavebního spoření, spotřebitelské úvěry) zužuje prostor pro leasingové společnosti, na druhou stranu je pobízí k rozšiřování nabídky klientům právě o možnost nákupu na splátky, respektive o spotřebitelské úvěry.

Pojišťovny (OKEČ 66.01 a 66.03) dosáhly za leden až prosinec 2006 zisk před zdaněním ve výši 17,1 mld. Kč, což je o 45,7 % více než dosáhly ve stejnému období 2005.

Pojišťovny v průběhu 1. - 4. čtvrtletí 2006 vybraly na předepsaném hrubém pojistném částku ve výši 122 mld. Kč, což bylo 43,9 % celkových výnosů pojišťoven. Výše předepsaného hrubého pojistného vzrostla meziročně o 4,1 %. Pojistné náhrady byly vyplaceny ve výši 56,9 mld. Kč, tvořily tedy 21,8 % celkových nákladů. Náklady na pojistná plnění se meziročně zvýšily o 5,3 %. Stav rezervy životního pojištění od počátku roku do 31.12.2006 vzrostl o 20 mld. Kč na úroveň 183 mld. Kč.

V 1. - 4. čtvrtletí 2006 bylo ve všech 45 pojišťovnách v průměru zaměstnáno celkem 14 352 fyzických osob. Došlo tak k poklesu o 0,6 % oproti stejnému období předchozího roku. Přepočtený počet zaměstnanců činil 14 168 osob a znamenal tak meziroční pokles o 0,9 %. Průměrná měsíční mzda na přepočtené počty zaměstnanců dosáhla 34 236 Kč, tj. o 5,4 % více než ve stejném období roku2005.

Během 1. - 4. čtvrtletí 2006 bylo uzavřeno 5 506 657 pojistných smluv na neživotní pojištění, což v porovnání se stejným obdobím minulého roku bylo o 17,4 % více. Pojistných smluv na životní pojištění bylo ve sledovaném období uzavřeno 808 955, což představuje pokles o 2 %.

Penzijní fondy (OKEČ 66.02) v 1. - 4. čtvrtletí 2006 vytvořily 4,1 mld. Kč zisku před zdaněním, který byl meziročně o 11,2 % nižší. Celkové náklady 11 penzijních fondů činných v ČR v průběhu období od ledna do prosince 2006 dosáhly 4,9 mld. Kč, což byla hodnota o 5,8 % nižší než ve stejném období minulého roku. Celkové výnosy ve sledovaném období dosáhly 9,1 mld. Kč, což představuje meziroční pokles o 7,8 %. Finanční náklady penzijních fondů tvořily v roce 2006 51,4 % celkových nákladů a finanční výnosy 96 % celkových výnosů.

Rezervy důchodového pojištění vzrostly během roku 2006 o 20,5 % Kč a dosáhly celkové úrovně 136,3 mld. Kč. Přijaté příspěvky od účastníků penzijního připojištění (bez státního příspěvku) představovaly v 1. - 4. čtvrtletí 2006 28,4 mld. Kč, což je o 22,4 % více než ve stejném období minulého roku. Státní příspěvky činily 4,2 mld. Kč, tj. o 12,7 % více než v roce 2005. Dávky penzijního připojištění byly vyplaceny ve výši 11,5 mld. Kč, což znamená nárůst o 21,6 %.

Celkový počet účastníků penzijního připojištění (měřeno počtem aktivních platných smluv) dosáhl k 31.12.2006 počtu 3 619 428 osob, což znamená nárůst oproti konci stejného období roku 2005 o 9,9 %. Z toho 3 551 894 bylo osob se státním příspěvkem. Počet příjemců penzí se od počátku tohoto roku zvýšil o 568 osob na 5 282.

V 1. - 4. čtvrtletí 2006 bylo ve všech penzijních fondech zaměstnáno v průměru celkem 471 fyzických osob, což představuje stejný počet jako v roce předchozím. Přepočtený počet zaměstnanců činil 448 osob a znamenal meziroční pokles o 1,4 %. Průměrná měsíční mzda na přepočtené počty zaměstnanců penzijních fondů dosáhla 42 553 Kč, tj. o 9 % více než v roce 2005.